Altersvorsorge – durch private Rentenversicherung?


Ab 01.01.2015 sinkt der Garan­tie­zins von pri­va­ten Ren­ten­ver­si­che­run­gen schon wie­der – von der­zeit 1,75 % auf 1,25 % – ein tol­ler Anlass für Ver­mitt­ler, Ihnen drin­gend den Abschluss einer Ren­ten­ver­si­che­rung zu emp­feh­len.

Das Pro­blem: Es gibt keine für Jeden glei­che Patent­lö­sung für die Alters­vor­sorge. Und es gibt neben der pri­va­ten Ren­ten­ver­si­che­rung viele andere Mög­lich­kei­ten für das Alter vor­zu­sor­gen.

Aber ist eine pri­vate Ren­ten­ver­si­che­rung denn schlecht? – Meine Ant­wort: Ein kla­res Jein!

Dafür spricht:

  1. Die Ren­ten­ver­si­che­rung sichert das „Lang­le­big­keits­ri­siko“. Ihre Ver­si­che­rung zahlt auf Lebens­dauer, auch wenn Sie hun­dert Jahre alt wer­den.
  2. Die Ver­si­che­rung zwingt Sie zum Spa­ren! – Für man­che ein hilf­rei­cher Zwang!
  3. Mit dem Abschluss der Ver­si­che­rung müs­sen Sie sich häu­fig um Nichts mehr küm­mern – meis­tens, aber nicht immer.
  4. Auch im Alter haben Sie kei­nen Ver­wal­tungs– und Orga­ni­sa­ti­ons­auf­wand. Ihre Ver­si­che­rung zahlt mit Ren­ten­be­ginn auf Ihr Konto.

 

Gegen die pri­vate Ren­ten­ver­si­che­rung spricht:

  1.  Ihr Ver­mö­gen ist in der Ver­si­che­rung gebun­den und Sie haben ledig­lich Anspruch auf die ver­trag­lich ver­ein­barte Rente – even­tu­ell mit Aus­nahme einer Ren­ten­ga­ran­tie­zeit.
  2.  Diese Leis­tun­gen kos­ten Sie für Pro­vi­sion, Risiko– und Ver­wal­tungs­kos­ten, um die 8 % der Ver­si­che­rungs­summe – wegen der Abschluss­pro­vi­sion für den Ver­mitt­ler mit Schwer­punkt in den ers­ten Jah­ren.
  3. Der Garan­tie­zins von 1,75 %, ab 01.01.2015 noch 1,25 %, ist nicht die Ver­zin­sung der gesam­ten Prä­mie: Die wird gekürzt um Ver­mitt­ler­pro­vi­sion, Ver­wal­tungs­kos­ten und Risi­ko­kos­ten und nur der Rest­be­trag wird ver­zinst.
  4. Sie bekom­men eine lebens­lange Rente. Eine Ren­dite haben Sie aber erst, wenn Sie als heute vier­zig­jäh­rige Frau älter als 96,2 Jahre wer­den, als Mann älter als 91,9 Jahre – Vor­her bekom­men Sie Monat für Monat einen Teil Ihres eige­nen Gel­des aus­ge­zahlt.

 

Ist damit eine pri­vate Ren­ten­ver­si­che­rung ein schlech­tes Pro­dukt? – Mög­lich, aber nicht zwin­gend! Alles hängt ab von Ihrer bereits beste­hen­den Alters­vor­sorge, aber auch von Ihren per­sön­li­chen Bedürf­nis­sen und Vor­lie­ben – und ein biss­chen auch davon, ob Sie ein Mann oder eine Frau sind.

Die Ange­le­gen­heit ist also kom­plex. Den für alle rich­ti­gen und glei­chen Rat gibt es nicht!

Gerne unter­stütze ich Sie neu­tral und unab­hän­gig die für Sie pas­sende Lösung für Ihre Alters­vor­sorge zu fin­den.

Stand: 17.10.2014

Die Auto­rin: Monika Lam­brecht ist Exper­tin für Unternehmensberatung,Vermögensplanung, und Media­to­rin in der Steu­er­be­ra­tungs– und Rechts­an­walts­kanz­lei Lam­brecht & Marx in Son­ders­hau­sen (Thü­rin­gen) und Mühl­heim (Rhein-​​Main), www​.kanz​lei​-lam​brecht​.de.© Monika Lam­brecht, Unternehmensberaterin,Vermögensplanerin, Media­to­rin