Sind Sie „fit für die Rente“ (Finanztest 07/2015)? – Die gesetzliche Rente ist unzureichend. Wie wollen Sie da Ihren Lebensstandard im Ruhestand sichern?
Qualifizierte Private Finanzplaner wissen: Gezieltes Altersvorsorge-Sparen ist erst nach Tilgung der eigengenutzten Immobilie sinnvoll. Und dann ist es nicht zwingend, für die Altersvorsorge eine private Rentenversicherung oder gar eine Lebensversicherung abzuschließen. Denn mancher hat sowohl die gesetzliche Rente als auch eine betriebliche Altersvorsorge. Und rentabel ist die private Rentenversicherung bei durchschnittlicher Lebenserwartung nicht. Es erfolgt lediglich die Auszahlung des angesparten Geldes. Erst wenn Sie ein Alter erreichen, dass deutlich über der statistischen Lebenserwartung liegt, haben Sie eine Rendite.
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Keine oder minimale Rentengarantien
Hinzu kommt, dass viele Renten– und Lebensversicherungsgesellschaften inzwischen gar keine garantierte Rente mehr zusagen oder nur einen geringfügigen Betrag garantieren. So vermeiden sie die Risiken der Kapitalmärkte und wälzen sie auf Sie, die Versicherten, ab. Außerdem wird Ihr Kapital und damit Ihre Rente durch die sofort einbehaltene Provision von derzeit 2,5 % sowie durch jährliche Risiko– und Verwaltungskosten gemindert. Allerdings scheint es so, dass manche Versicherungsgesellschaften dennoch eine höhere Provision belasten. Denn wenn man für das Jahr 2015 die veröffentlichten Abschlusskosten ins Verhältnis zu den vertraglichen Beitragssummen setzt, sind das auf einmal 4,9 % und nicht 2,5 %.
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Ihre Spargroschen: gefangen im Vertrag!
Und schließlich: An Ihr in der Versicherung angespartes Kapital kommen Sie im Prinzip nicht dran. Und auch wenn bestimmte Vertragstypen Ihnen das ermöglichen: Einfacher und rentabler ist es für Sie, solche größeren Summen auf dem Girokonto, in einem Sparvertrag oder in einer festverzinslichen Geldanlage anzusparen – denn da wird Ihnen keine Provision belastet und Sie haben keine Risiko– und Verwaltungskosten zu tragen.
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Steuersparprodukte für die Altersvorsorge: nie ohne unabhängige, neutrale Beratung!
Häufig werden auch ganz andere Produkte für die Altersversorgung angeboten, nicht selten mit steuerlichen Argumenten. Hier sollten Sie immer Ihren Steuerberater hinzuziehen, um zu prüfen, ob diese steuerlichen Argumente zum einen richtig sind und zum anderen auch für Sie tatsächlich zutreffen. Was nicht immer der Fall ist! Von bestimmten Produkten muss ich Ihnen außerdem wegen mangelnder Rentabilität oder zu hohem Risiko deutlich abraten!
Wie können Sie sich in dem Gestrüpp von Renditen, Provisionen, Alternativen, Laufzeiten, Überschussanteilen, Versicherungssummen, Garantie, Kapital, Rückkaufswert zurechtfinden?
Als private Finanz– und Vermögensplanerin kann ich Ihnen qualifizierte, unabhängige Beratung anbieten. Denn ich hänge nicht am Provisionstopf der Produktanbieter sondern erarbeite mit Ihnen die für Sie beste Lösung gegen Honorar. – So sparen Sie unnütze Provisionen, vermeiden falsche Entscheidungen und können Ihr Vermögen optimieren
Aktualisiert: 22.09.16