Kategorie: Vermögen & Sparen

Die Wirt­schafts­pro­fes­so­ren Andreas Hacke­thal und Roman Inderst von der Goe­the Uni­ver­si­tät in Frank­furt sind gegen das Pro­vi­si­ons­ver­bot bei Anla­ge­be­ra­tung – so ihr Arti­kel in der Frank­fur­ter All­ge­mei­nen Zei­tung vom 18. Novem­ber 2014. Gegen das Pro­vi­si­ons­ver­bot? – Heißt das auch: Sie sind gegen den Anle­ger­schutz? Natür­lich nicht. Natür­lich wol­len auch sie, dass die Anle­ger geschützt wer­den….

Der Wind­kraft­an­bie­ter Pro­kon hat Pleite gemacht – und zig tau­sende Anle­ger haben ihr Geld ver­lo­ren.

Es klingt tro­cken, ist aber see­ehr inter­es­sant: Das Sta­tis­ti­sche Bun­des­amt hat fest­ge­stellt: Pen­sio­nierte Beamte haben Net­to­ver­mö­gen von durch­schnitt­lich € 300.000,00 – ein Durch­schnitts­wert, der natür­lich längst nicht für jeden Beam­ten gilt. Sie sind damit die reichste Gruppe im Land und sind nicht nur rei­cher als Ange­stellte, son­dern sogar rei­cher als gleich­alt­rige Unter­neh­mer.

Ab 01.01.2015 sinkt der Garan­tie­zins von pri­va­ten Ren­ten­ver­si­che­run­gen schon wie­der – von der­zeit 1,75 % auf 1,25 % – ein tol­ler Anlass für Ver­mitt­ler, Ihnen drin­gend den Abschluss einer Ren­ten­ver­si­che­rung zu emp­feh­len.

Gerade fällt mir wie­der mal ein „Not­fall­hand­buch für Unter­neh­men“ in die Hände, dies­mal von hes­si­schen IHKs und Hand­werks­kam­mern. Und dabei geht mir wie­der durch den Kopf: Es gibt viel zu viele Unternehmer/​innen, die die Not­fall­vor­sorge vernach-​​lässigen. Warum das so ist?

Die schlechte Nach­richt zuerst: Zei­tun­gen und Zeit­schrif­ten berich­ten immer wie­der, dass die Anla­ge­be­ra­tung durch Ban­ken und All­fi­nanz­ver­triebe unbe­frie­di­gend ist. Zuletzt Finanz­test 6/​2014. Was ist der Grund? Häu­fig pas­sen die emp­foh­le­nen Pro­dukte nicht zum Kun­den. Und oft feh­len Infor­ma­tio­nen über das Risiko der emp­foh­le­nen Spar­an­la­gen.

Seit 4 Jah­ren müs­sen Ban­ken ihren Kun­den ein Bera­tungs­pro­to­koll über­ge­ben. Schon seit 7 Jah­ren sind Ver­si­che­run­gen bzw. die Ver­mitt­ler dazu ver­pflich­tet. Aber das Ber­li­ner Insti­tut für Trans­pa­renz, das von unse­rem Jus­tiz– und Ver­brau­cher­schutz­mi­nis­ter Heiko Maas mit der Erstel­lung einer Stu­die beauf­tragt wurde, stellt fest, „wesent­li­che Inhalte des Gesprächs, z. B. die Emp­feh­lung eines Pro­dukts und…

Mit Beschluss vom 27.09.2012 hat der Bun­des­fi­nanz­hof dem Bun­des­ver­fas­sungs­ge­richt die Frage vor­ge­legt, ob das Erb­schaft­steuer– und Schen­kung­steu­er­ge­setz ver­fas­sungs­ge­mäß ist. Dar­auf­hin wird nun nach einem Erlass der obers­ten Finanz­be­hör­den der Län­der ab sofort jeder neu zu erlas­sende Erb­schaft– und Schen­kungs­steu­er­be­scheid für eine Erb­schaft oder Schen­kung nach dem 31.12.2008 vor­läu­fig erlas­sen. Dies gilt sowohl für die Über­tra­gung…

Die Poli­tik ist groß im Erfin­den immer neuer Ideen für Ver­mö­gens­ab­ga­ben, die von den soge­nann­ten Ver­mö­gen­den zu zah­len wären. Nun hat Bun­des­in­nen­mi­nis­ter Schäu­ble auch noch die Mög­lich­keit der Zwangs­an­leihe zur Spra­che gebracht. Hierzu schreibt Monika Lam­brecht einen Leser­brief an die FAZ, in dem sie die Gleich­be­hand­lung von Ver­mö­gen mit Ver­sor­gungs­an­sprü­chen for­dert sowie deren Frei­stel­lung von…

Am 2. Mai 2012 hielt ich einen Vor­trag zum Thema „Die eigene Alters­vor­sorge opti­mal gestall­ten“ – ein Thema bei dem auf­grund von Fehl­ent­schei­dun­gen sehr viel Geld ver­brannt wird. Denn z. B. wer­den nur ca. 40 % aller lang­fris­ti­gen Ren­ten– und Lebens­ver­si­che­rungs­ver­träge bis zum Ende durch­ge­hal­ten. Dies führt dazu, dass auf den Schluss­bo­nus ver­zich­tet wird, der…